Перемещение личного капитала между странами: как это устроено и где границы
Частная задача, которая по механике совпадает с корпоративной. Разбираем маршрут, требования к документам и то, чего мы делать не будем.
Разберём ваш маршрут
Опишите задачу — специалист по институциональным сделкам скажет, применимо ли решение к вашему объёму, юрисдикции и банку. Без презентаций и общих слов.
Отвечает специалист по институциональным сделкам, а не бот. В рабочее время — в течение часа.
Механика
Технически задача не отличается от корпоративной: рубли на брокерский счёт, обмен на USDT, перевод на аккаунт в регулируемой площадке за рубежом, обмен на местную валюту, вывод на собственный счёт в банке ОАЭ, Турции, ЕС. Или в обратную сторону — из-за рубежа в Россию.
Отличается не механика, а требования к подтверждению. У физического лица нет бухгалтерии, договоров с контрагентами и отчётности, поэтому источник средств доказывается личными документами.
Что спросят и почему
Регулируемая компания обязана определять источник происхождения средств клиента. Пороги:
| Кто | Когда запрашивается источник |
|---|---|
| Клиенты 21–59 лет | Разовая операция или сумма за календарный месяц свыше 2000 базовых величин — примерно 25 000 $ |
| Младше 21 и от 60 лет | От 500 базовых величин — примерно 6 200 $ |
| Все | Перед операцией от 5000 базовых величин (примерно 62 000 $) — обязательная видеоверификация |
Подойдут: справка о доходах, декларация 3-НДФЛ, выписка по вкладу с нахождением средств не менее 180 календарных дней, нотариально заверенный договор продажи недвижимости с выпиской из ЕГРН, документы о праве на наследство, нотариальный договор займа или дарения с подтверждением источника у второй стороны. Полный разбор — в статье про источник средств.
Собирайте документы до того, как деньги понадобятся. Самая частая причина сорванного срока — не отказ комплаенса, а неделя на сбор бумаг в момент, когда перевод уже нужен вчера.
Красные линии
Здесь стоит быть прямыми, потому что это экономит время обеим сторонам.
- Клиентов из SDN-листа мы не обслуживаем. Это не обсуждается
- Прочие санкционные списки рассматриваются индивидуально — между SDN и ограничениями отдельной страны большая разница, решение принимает комплаенс после изучения конкретного случая
- Мы не обещаем незаметности. Наш продукт — прозрачность и документальное подтверждение, а не обратное
- Вывод возможен только на счёт самого клиента
Совет, который мы даём честно: не храните криптовалюту на бирже — даже на нашей. Для этого есть некастодиальные кошельки, где доступ только у вас. При выводе разумно разбивать суммы и дни. Если ограничения всё-таки коснутся вас, а активы будут у нас, мы отдадим и криптовалюту, и фиат.
Частые вопросы
Какие суммы вы проводите?
Ограничения по минимуму нет, ограничения по максимуму определяются документами: чем крупнее сумма, тем полнее должен быть комплект по источнику средств. Для крупных объёмов есть внебиржевые сделки от 100 тысяч долларов.
Нужно ли отчитываться перед налоговой?
Налоговые резиденты РФ уведомляют налоговую об открытии счёта в иной организации финансового рынка в течение месяца и подают отчёт о движении средств до 1 июня следующего года. Отчёт можно не подавать, если за год зачислено и снято менее 600 000 рублей. Подробности — в статье про отчётность.
Ваш случай наверняка отличается деталями
Объём, юрисдикция, банк, форма собственности, сроки — маршрут собирается под них, а не по универсальному шаблону. Опишите вводные, разберём предметно.
Отвечает специалист по институциональным сделкам, а не бот. В рабочее время — в течение часа.
С кем вы будете говорить
