Источник средств: какие документы примут и как их правильно подготовить

Зачем это спрашивают

Лица, осуществляющие финансовые операции, обязаны принимать меры по определению источников происхождения средств клиента — это прямое требование законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путём. Регулируемая компания не может его обойти, даже если очень хочет помочь клиенту побыстрее.

Есть и обратная сторона, которая обычно нравится клиентам больше: именно эта строгость на входе даёт на выходе документ, который принимает банк. Компании, работающие под регулированием, обязаны предоставлять всем своим пользователям официальные документы с подтверждением, что фиатные средства происходят от законной деятельности с криптовалютой. Ни P2P, ни обменник такого документа не дадут.

При каких суммах

Кто	Порог
Физлицо младше 21 года либо 60 лет и старше	Разовая операция или сумма за календарный месяц по покупке-продаже криптовалюты от 500 базовых величин — примерно 6 200 $
Клиенты 21–59 лет, физические и юридические лица	Разовая операция или сумма за календарный месяц по вводу средств, покупке-продаже криптовалюты, обмену токена на токен свыше 2000 базовых величин — примерно 25 000 $
Все клиенты	Перед операцией от 5000 базовых величин (примерно 62 000 $) обязательна видеоверификация

Пороги заданы в базовых величинах, долларовые эквиваленты приблизительные — актуальные значения уточняйте у менеджера.

Документы для физических лиц

Источник	Что подойдёт
Трудовой доход	Справка о доходах и суммах налога (бывшая 2-НДФЛ); декларация 3-НДФЛ; трудовой договор, справка о заработной плате, банковская выписка с поступлением зарплаты
Дивиденды	Решение учредителей о выплате; банковская выписка или платёжное поручение с отметкой банка; документ об уплате налога на дивиденды. Иногда дополнительно запрашивают бухгалтерский баланс
Предпринимательство	ИП на ОСН — 3-НДФЛ; на УСН — декларация по упрощённой системе; на патенте — патент, документ об оплате и выписка. Декларация должна содержать отметку налогового органа о принятии
Самозанятость	Справка о доходах и чеки из личного кабинета; документы об уплате НПД; пояснения о деятельности — вид, заказчики, сайт или соцсети
Инвестиции	Брокерский отчёт, полностью раскрывающий полученный доход, плюс документы о первоначальном источнике средств
Личные сбережения	Выписка с банковского вклада, подтверждающая нахождение средств на счёте не менее 180 календарных дней, плюс первоначальный источник
Продажа недвижимости	Нотариально заверенный договор или договор с отметкой регистрирующего органа; выписка или платёжное поручение о переводе средств от покупателя; выписка из ЕГРН
Продажа транспорта	Договор купли-продажи; копия ПТС с отметкой о переходе права владения; документы о расчётах
Наследство	Документы о праве на наследство; выписки по счетам, отражающие движение полученных средств
Заём или дарение	Нотариально оформленный договор; выписка о поступлении средств со ссылкой на договор в назначении платежа; источник происхождения средств заимодавца или дарителя; копия его паспорта

Документы для юридических лиц

• Поступления от основной деятельности: бухгалтерская отчётность (баланс, отчёт о финансовых результатах), банковские выписки, договоры с контрагентами, счета, акты выполненных работ и услуг, товарные накладные
• Поступления от инвестиций и активов: договоры купли-продажи имущества, документы о получении дивидендов и роялти, отчёты брокера или управляющего активами, банковские выписки по вкладам

Происхождение криптовалюты

Как получена	Что подойдёт
Куплена на бирже	Ввод денежных средств с вашей карты или счёта; биржевые и брокерские отчёты; транзакция вывода с биржи на адрес вашего личного кошелька; подтверждение первоначального источника денег
Получена как зарплата или оплата за услуги	Договор с работодателем или заказчиком, где прописана оплата в криптовалюте; акты выполненных работ, инвойсы, счета; выписки из кошелька с регулярными поступлениями с одних и тех же адресов
Получена от продажи товаров или услуг	Договоры с контрагентами; выписки из криптокошелька; накладные, счета-фактуры, CMR

Как подтвердить, что кошелёк ваш

Подойдёт скриншот, на котором отражён адрес кошелька и идентификационные данные — ФИО, email или номер телефона — в интерфейсе платформы, где кошелёк зарегистрирован. Либо видео в формате MOV или MP4 с тем же содержанием.

Технические требования

Из-за них документы возвращают чаще, чем из-за содержания.

• Банковские выписки и платёжные поручения — только PDF, скачанные из приложения банка. Не скриншот, не фотография экрана
• Документы с QR-кодом должны легко читаться сканером: достаточный контраст, чёткие границы
• Документы с «замазанным», скрытым или нечитаемым текстом к рассмотрению не принимаются
• Список не является закрытым: организация вправе запросить дополнительные документы, а иные документы рассматриваются при наличии подтверждения законности происхождения средств

Частые вопросы